为规范金融产品网络营销（xiāo）活动，保障金融（róng）消费者合（hé）法权（quán）益（yì），中国人民银行（háng）会同相关部（bù）门起草了《金（jīn）融产（chǎn）品网络（luò）营销管理（lǐ）办（bàn）法（征求意见稿（gǎo））》，现向（xiàng）社会公开征求（qiú）意见。公众可通过以下途径和（hé）方式提出意见：

　　1.通过信函方式将意（yì）见寄至（zhì）：北京市西（xī）城（chéng）区成方街32号中国（guó）人民银行金融市场（chǎng）司（邮编：100800），并请在信封上注（zhù）明“金融产品（pǐn）网络（luò）营（yíng）销征（zhēng）求意见（jiàn）”字样。

　　2.通过（guò）电子邮件将意见发送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。

　　3.将（jiāng）意（yì）见传真至：010-66016421。

　　意见反馈截（jié）止时间为：2022年1月31日。

　　附件1：金融（róng）产品网络（luò）营销管理（lǐ）办法（征求意见（jiàn）稿）.doc

　　附件2：《金融产品网络营销管理办（bàn）法（征求意见稿）》起草说（shuō）明.doc

　　人（rén）民银行

　　工业和信息化部

　　银保监会

　　证监会

　　国家网（wǎng）信（xìn）办

　　外（wài）汇局

　　知识产权局

　　2021年12月31日

(征求意见稿)

　　第一章  总则

　　第一条（tiáo）【目的依（yī）据】为规（guī）范（fàn）金融产品网（wǎng）络营销活（huó）动，保障金融消费者合法（fǎ）权益，促进（jìn）互联网金融（róng）业务健康有序发展（zhǎn），根据《中（zhōng）华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监（jiān）督（dū）管（guǎn）理法（fǎ）》《中华人（rén）民共和国信托法》《中（zhōng）华人民共和国证券法》《中华人（rén）民共（gòng）和国证券投（tóu）资基金（jīn）法》《中华人（rén）民共和国保险法》《中华人民共和国广（guǎng）告法》《中华（huá）人民共和国反不正当竞争（zhēng）法》《中（zhōng）华人民共和国（guó）消费者权（quán）益保护法》《中华人民共和国（guó）个人信息保护法（fǎ）》《期货（huò）交易管理条例》《防（fáng）范和（hé）处置（zhì）非法（fǎ）集资（zī）条例》《互联网（wǎng）信息服（fú）务管理办法》《金融信息服务管理规定》等，制定本办（bàn）法。

　　第二条【适（shì）用范围】金融机构或受其委托的第三方互联网（wǎng）平台经营（yíng）者开展金融产品网络（luò）营销（xiāo），适（shì）用本办法。

　　法律法（fǎ）规、规（guī）章和（hé）规（guī）范性文件对金融产品网络营销另（lìng）有（yǒu）规定的，从（cóng）其规定。

　　第三条（tiáo）【相关（guān）定（dìng）义】本办法所称金融（róng）机构是指国务院金融管（guǎn）理部门依法（fǎ）批准设（shè）立（lì）的（de）从事金融业务的机构。本办法所（suǒ）称金（jīn）融产品，是指（zhǐ）金融机构设计、开发、销售的（de）产（chǎn）品和服务（wù），包括但不限于存款、贷款、资产（chǎn）管理（lǐ）产（chǎn）品、保险、支（zhī）付、贵金属等。

　　本办法所称第三方互联网平台，是指非金融（róng）机构自营的，为（wéi）金融机（jī）构开展（zhǎn）网络营销提供网络空间经营场所、信息交互、交易撮合等服务的网（wǎng）站、移动互联网应（yīng）用程序、小程序、自媒体等（děng）互联网媒介。

　　本办法所称网络营销，是指（zhǐ）通（tōng）过（guò）互联网平台对金融产品（pǐn）进行商业（yè）性宣传推介（jiè）的活动（dòng），包括但不限于（yú）展示（shì）介绍金融产品相关信息或金融（róng）机构业务品（pǐn）牌，为消费者购买金（jīn）融产品提供转接渠道等。

　　第四条【基本原（yuán）则】开展金融产品网络营销，应当遵守相关（guān）法律法（fǎ）规制度和社（shè）会（huì）公序良俗，诚实守信，公平竞争（zhēng），保障金融消（xiāo）费者知情权、自（zì）主选（xuǎn）择权（quán）和（hé）个人信息安（ān）全，不得损（sǔn）害（hài）国家利益、社会公众利益和金融消费者合（hé）法权益。

　　第五条【营销资质】金融机构应当在金融管理部门许可（kě）的（de）业务范围内开（kāi）展金融产品网络营（yíng）销。除法律（lǜ）法规（guī）、规章和（hé）规范性文件明确（què）规（guī）定或授权（quán）外，金融（róng）机构不得委（wěi）托（tuō）其他机构和（hé）个（gè）人开展（zhǎn）金融产品（pǐn）网络营销。

　　第六条（tiáo）【禁（jìn）止网络营（yíng）销产品】任何机构和个人不得为非法金融活动提供网络营销服（fú）务，包括但（dàn）不限于非法集资、非法（fǎ）发行证券、非法放贷、非法荐股荐基、虚拟货币交易、外（wài）汇按（àn）金交（jiāo）易（yì）等；不得为私募类资产管理产品、非公（gōng）开（kāi）发行证券等（děng）金融产品开展（zhǎn）面向不特定对象的网络营销。

　　第（dì）二章  营销宣传（chuán）内容规范

　　第七条【审核责任】金融机构应当对网络营销宣传内容的（de）合法合规性负责，建立内容（róng）审（shěn）核机制，落实金融消费者权（quán）益保（bǎo）护有（yǒu）关要求，有关审核（hé）材料应当存档备查。

　　第三方（fāng）互联（lián）网平（píng）台应当使用经金（jīn）融机构审核确定（dìng）的网（wǎng）络营销宣（xuān）传内容对金（jīn）融产品进行宣传推介，不得擅自（zì）变（biàn）更营（yíng）销宣（xuān）传内容。

　　金融机构从（cóng）业人员通过（guò）直播、自媒体账号、互联网群组等新型网络（luò）渠（qú）道宣传（chuán）推介金融产品（pǐn）的，口径应与金（jīn）融机（jī）构审（shěn）核（hé）的网络营销（xiāo）宣（xuān）传内容（róng）保持一致。

　　第八（bā）条【内容（róng）标准】网络营销宣传（chuán）内容应当与金融（róng）产（chǎn）品合同（tóng）条款保持一（yī）致（zhì），包含产品名（míng）称、产品（pǐn）提（tí）供者和销售者名称、产（chǎn）品备案或批（pī）复信息、产品（pǐn）期限、功能类型、利率收费、风险（xiǎn）提示（shì）、限制金融消费者权（quán）利和（hé）加强金融（róng）消费者义务的（de）事项等关键（jiàn）信息，不得有重大遗（yí）漏（lòu）。

　　网络营销宣传内容应（yīng）当准确、通俗，符合社会主义精神文明建设的要求，践行社会主义核心价值观（guān），倡导正（zhèng）确的（de）投资理念和健康的消（xiāo）费观。

　　第（dì）九条【禁止内容】网络营销宣传不得含有以（yǐ）下（xià）内容（róng）：

　　（一）虚假、欺（qī）诈或引人误解的内容；

　　（二（èr））引用（yòng）不（bú）真实（shí）、不准确或未经核实的数据和资料；

　　（三）明示或暗示资产管（guǎn）理产品保本、承诺收益、限定（dìng）损失金额或比例；

　　（四）夸大保险责任或保险产品收益，将保险产品（pǐn）收益与存款、资（zī）产管理产品（pǐn）等金融产品简单类比；

　　（五）利用国务院金融（róng）管（guǎn）理部门的审核或备案为（wéi）金融产（chǎn）品（pǐn）提供（gòng）增信保证（zhèng）；

法律法规、规章和规（guī）范性文件（jiàn）禁（jìn）止的其他内容。

　　第（dì）三章 营销宣传行为规范   

　　第十条【分区（qū）展示】对（duì）于（yú）存款、贷（dài）款、资产管（guǎn）理（lǐ）产（chǎn）品、保险、支（zhī）付、贵金属等不同类别（bié）、不同风险等级（jí）的金融产（chǎn）品，应当分别设立宣传展（zhǎn）示专区。

　　第十一条（tiáo）【精准营销】开展精准营销，应（yīng）当遵（zūn）守适当（dāng）性（xìng）管理（lǐ）要求，将金融（róng）产（chǎn）品推介（jiè）给适当的（de）金融消费者。根据金融消费者兴（xìng）趣（qù）爱好、消费习（xí）惯等开展精准（zhǔn）营销（xiāo）的，应（yīng）当同时提供不（bú）针对个（gè）人特征推送的选（xuǎn）项或（huò）便捷的拒绝方式。

　　第（dì）十（shí）二条【禁止（zhǐ）骚扰性（xìng）营销】开展营销宣传不得影响他人正常使（shǐ）用互联网和移动终端。以弹出页面（miàn）等形式开展营销的，应当显著（zhe）标（biāo）明关闭标志，确保一键关闭。不得欺骗（piàn）、误导用户点击金融（róng）产品营（yíng）销内容。

　　第十三条【组合销售】采用组合方式（shì）营销金融产品，应当以显著方式提醒（xǐng）金融消费者注意，不得将组合销售金融产品的选项设定为默认或首选。

　　第十四条【新型网络营销】通过直播（bō）、自媒体账号、互联网群（qún）组等（děng）新型网络渠道营销金（jīn）融产品，营销（xiāo）人员应当为金融（róng）机（jī）构从业人员并具备相关金融（róng）从业资质。金融机构应当加（jiā）强事（shì）前审核（hé），指（zhǐ）定（dìng）合规人（rén）员审看直播或（huò）访问相（xiàng）关自媒体账号、互联（lián）网（wǎng）群（qún）组（zǔ）；加强营销行（háng）为可回溯管理，保存有关视频（pín）、音（yīn）频、图（tú）文资料（liào）以供查验。

　　第十五条（tiáo）【嵌套（tào）销售】非银行支付机构不得为贷款、资产管理（lǐ）产品（pǐn）等金融产品提供营销（xiāo）服务（wù），不得在支付页面中将贷款（kuǎn）、资产管理（lǐ）产品等金融产品（pǐn）作为支付选项，以（yǐ）默认开（kāi）通（tōng）、一（yī）键开通（tōng）等方式销售（shòu）贷款、资产管理产品等金融产（chǎn）品。

　　第十（shí）六条【禁止代（dài）言（yán）】不得（dé）利用学术机构（gòu）、行业协会、专业人士的（de）名义或者形象作推荐、证明。

　　金融机（jī）构（gòu）应当遵守金融管理部门（mén）有（yǒu）关规定，不得（dé）利用演艺明星的名义或（huò）形象（xiàng）作推荐、证明（míng）。

　　第四章 营销合作行（háng）为规范

　　第十七条（tiáo）【责任划分】金融（róng）机构委托第三方互联网平（píng）台（tái）经营者开展金融产（chǎn）品网（wǎng）络营销（xiāo）的，应当（dāng）作为业务主体（tǐ）承担管理责（zé）任（rèn）。第三方互联网平（píng）台经（jīng）营者（zhě）未按约（yuē）定（dìng）履行受托（tuō）义（yì）务，损（sǔn）害金融消费者权益或造成其他不良影响的（de），依法承担相（xiàng）关（guān）责（zé）任。

　　未经金融管（guǎn）理部（bù）门批准，第（dì）三方互联网平（píng）台经营者（zhě）不得（dé）介入或变相介入金融产品的销售业务环节，包（bāo）括（kuò）但（dàn）不限于就金融产品与消（xiāo）费者进行互动咨询、金（jīn）融消费者（zhě）适当（dāng）性测评（píng）、销（xiāo）售合同（tóng）签订（dìng）、资金划转等，不得通（tōng）过设置各（gè）种与贷款规模、利息规模挂钩的（de）收费机（jī）制等方式（shì）变相参与金（jīn）融业务（wù）收入分成。

　　金融机构利（lì）用第三方互（hù）联网平（píng）台的网络空间经营（yíng）场（chǎng）所，应当确（què）保业务独（dú）立、技（jì）术安（ān）全、数据（jù）和个人信息安全。第（dì）三方互联网（wǎng）平台经营者应当恪守信息技术服务（wù）本（běn）位，不得变相（xiàng）开展金（jīn）融业务（wù）活动，不得借助技术（shù）手（shǒu）段帮（bāng）助合（hé）作金融机构规（guī）避监（jiān）管（guǎn）。

　　第十八条【事（shì）前评估（gū）】金融（róng）机（jī）构委托第三方互联网（wǎng）平台经营者或者利用第三方互联网平台（tái）的网络（luò）空间经营（yíng）场所开展（zhǎn）金融产品网络（luò）营销，应当建（jiàn）立事（shì）前评估机（jī）制，按（àn）照（zhào）互联（lián）网平台资质（zhì）和承担责任相匹配的原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力、服务（wù）质量、业务合规和声誉等（děng）方（fāng）面进行评估（gū）。

　　第十（shí）九条【书面协议（yì）】金融机构应当与（yǔ）第三（sān）方（fāng）互联网平台经营（yíng）者签订书（shū）面合作协议。合作（zuò）协议应当（dāng）包含（hán）合（hé）作范围、操（cāo）作流程、各方权责、消（xiāo）费者权益保护、数据安全、争（zhēng）议解（jiě）决、合作（zuò）事项变更或终止的过渡安排、违（wéi）约责任（rèn）等内容。

　　第二十条【持（chí）续（xù）管（guǎn）理】金融机构应当持续跟踪评（píng）估第三（sān）方互联（lián）网平台经（jīng）营者的合规（guī）性、安全（quán）性以及协议履行情况，及（jí）时（shí）识别、评估、防范因第三方互（hù）联（lián）网平台经（jīng）营者违（wéi）约（yuē）或经营失败等导致的风（fēng）险。如发现违反法（fǎ）律法（fǎ）规、有（yǒu）关规定和协议约定的，应当要求其及时整改，情节严（yán）重（chóng）的，立（lì）即终止合作，并将有关问题线索移交相关管（guǎn）理部门（mén）。

　　第（dì）二十一条（tiáo）【信（xìn）息安全】金融机构和（hé）第三（sān）方互联网平（píng）台应当采取必要的（de）技术安全措施，保障数据传输的保密（mì）性（xìng）、完整性（xìng），防止其他机构和（hé）个人非法破解、截留、存储有关数据。

　　金融机（jī）构利用第三方互联网平台网络（luò）空间经营场所，应当（dāng）防止第三方互（hù）联网平台非法（fǎ）破解、截（jié）留、存储客户信息和业务数据（jù）。

　　第二十（shí）二条【入驻管理】第三方互联（lián）网平（píng）台经（jīng）营（yíng）者为金融机构提（tí）供（gòng）网（wǎng）络空间经营场所，应当建立（lì）准入管理机（jī）制，对（duì）入驻金融（róng）机构从资质资格、业务合规、社会声誉等方面进行评（píng）估；建立经（jīng）营行为监测机制，发（fā）现非（fēi）法金融活动，立即采（cǎi）取措施予以制止（zhǐ），并将线索移交金融管理部（bù）门。

　　第二十三条【不正当竞争】第三方互联网平（píng）台（tái）经营者应当遵循平等（děng）自愿、公平（píng）合理、诚实守信的原则，不（bú）得滥用市场优（yōu）势地（dì）位实施歧视性、排他（tā）性合作安排，不（bú）得阻碍金融消（xiāo）费者通过金融机构渠（qú）道查询、办理金融（róng）业（yè）务。

　　第二十四条【品牌混同】第（dì）三方（fāng）互（hù）联网平台经营者应当（dāng）以（yǐ）清晰（xī）、醒目的（de）方式展（zhǎn）示金融产品提供（gòng）者名称（chēng）或相关标识。金融产品名称不得使用第三方互联网平台名称、商标的（de）相关字样，造成金融（róng）机构和（hé）第三方互联网（wǎng）平（píng）台的（de）品牌（pái）混同（tóng）。

　　第二十五条【互联（lián）网名称】第三方互联网平台经营者在网站、移动互联网应用程（chéng）序、小程序、自媒体名称中（zhōng）使用“金融”“交易所”“交易中（zhōng）心”“信托公司”“理财”“财富管理”“财富（fù）投资管理”“股权（quán）众筹”“贷款”“资产（chǎn）管理”“支（zhī）付”“清算”“征（zhēng）信”“信用（yòng）评级”“外汇（汇（huì）兑、结售汇、货币兑换）”等金（jīn）融相关字样或者内容，应当取得相应金融业（yè）务资质或金融信息服务业务资质。

　　第（dì）二十六条【商标注册】第（dì）三方互联网平台经营者注册和使用包含“金融”“交（jiāo）易（yì）所”“交易中（zhōng）心”“信托（tuō）公司（sī）”“理（lǐ）财”“财富（fù）管理”“财（cái）富投资管（guǎn）理”“股权（quán）众筹”“贷款”“资产管理””“支（zhī）付”“清算”“征（zhēng）信”“信用评级”“外汇（汇兑、结售汇、货币（bì）兑换）”等金融相（xiàng）关字样或者内（nèi）容（róng）的商标（biāo），应当（dāng）取（qǔ）得（dé）相应金融业务资质或（huò）金（jīn）融信（xìn）息服务业务资质。

　　第五章  监督管理

　　第二十七条【金融机构监管】金融管理部（bù）门按照职责（zé）分工（gōng）采取非现场或现场检查等方式，实施对金（jīn）融机构（gòu）金融产（chǎn）品网络营销活动（dòng）的（de）监督管理。

　　金融机（jī）构、第三方互联（lián）网平台经（jīng）营者及（jí）其从业人员应当配合金融管理部（bù）门的检查（chá），提供（gòng）的信息、资料应当及时、准确、完整。

　　第二十八条（tiáo）【第（dì）三方互联网（wǎng）平台监管】相关部门按照（zhào）职责分工（gōng）实施对第三方互联网平台金融（róng）产品（pǐn）网络营销活动的监督管理。

　　市场监管（guǎn）部门加强（qiáng）互联网广告管理和反（fǎn）不正（zhèng）当竞（jìng）争执法，及时向金融管（guǎn）理（lǐ）部（bù）门通报有关问题（tí）情况并（bìng）在必要时商请协助（zhù）调查。

　　网信部（bù）门加强互联网信息内（nèi）容管理（lǐ），会（huì）同（tóng）电信主（zhǔ）管部门、金融（róng）管理部门加强数据安全管理（lǐ）和个人信息保护。

　　第二十九（jiǔ）条【第（dì）三方互联网平台名称与商标管（guǎn）理（lǐ）】金（jīn）融管理部（bù）门会同网信（xìn）部门、电信主管（guǎn）部（bù）门加（jiā）强对第三方互（hù）联网平台名称的监测和（hé）管理。对违（wéi）反本办法（fǎ）第二十（shí）五条规定的第三（sān）方（fāng）互联网平台经营（yíng）者，责令其限期整改。

　　金融管理（lǐ）部（bù）门会（huì）同知识产权管理部门、市场（chǎng）监管部门（mén）加强商标（biāo）使用的（de）监测和管理。对违反本办（bàn）法（fǎ）第二十六条规（guī）定的（de）第三方互联（lián）网平（píng）台经营者，责（zé）令其限期整改。

　　第三（sān）十条【打击非（fēi）法金融活（huó）动营（yíng）销】金融管理部门（mén）会同网信部门、电信主管部门、市（shì）场监管部门加强对非法金（jīn）融（róng）活动网（wǎng）络营销的监测，按（àn）照职责分工予以处置。

　　第三十一条【行业自律管理】中（zhōng）国互联网金融协（xié）会等有关行业协会依照相关（guān）法律法规、规章和规范（fàn）性文件（jiàn）要（yào）求以及本办法规定，制定行（háng）业标准和自律规范（fàn），完善（shàn）自（zì）律惩戒机（jī）制。加强金融类移动互（hù）联（lián）网应用程序备案管（guǎn）理和金融消费（fèi）者举报平台（tái）运营。配（pèi）合金融管理部（bù）门开展金融产品网（wǎng）络营销日常（cháng）监测，及时移交（jiāo）有关（guān）问（wèn）题线索。加大对社（shè）会（huì）公众的（de）金融知识普（pǔ）及教育，引导理（lǐ）性投资、健康消费。 

　　第六章  法律责任

　　第三十二条【金融机（jī）构责任】金融机构违反（fǎn）本（běn）办法规定开展金融产（chǎn）品（pǐn）网（wǎng）络（luò）营销的，除法律法规另（lìng）有规（guī）定（dìng）外，金融（róng）管（guǎn）理部门可（kě）采取监管谈话、责令整改、出具警示函以及依法依规（guī）可以采取（qǔ）的其他措施。

　　第三（sān）十三条【第三（sān）方互联（lián）网平台（tái）责任（rèn）】第三方互联网平台违反本办法第八（bā）条（tiáo）、第九条、第（dì）十六（liù）条第（dì）一款、第二十（shí）三条、第二十四（sì）条规（guī）定开展金融产品网络（luò）营销的（de），市（shì）场监管部（bù）门可依（yī）据《中华（huá）人民共和国广告法》《中（zhōng）华人（rén）民共和国反不正当（dāng）竞（jìng）争法》予以处置。

　　第三方互联网平台（tái）违反本办法第二十（shí）一条规定开展金融产品网络营销的，网信（xìn）部门、电信主管部门（mén）可依据《中华人民共和国个人信息保护法》予以处置。

　　第三（sān）十（shí）四条（tiáo）【非法金融（róng）活（huó）动（dòng）营销责任】任何机构和个（gè）人违反（fǎn）本（běn）办（bàn）法第五条、第六条、第十四条、第十（shí）七条第二和第三款（kuǎn）、第二十二条规定开展金（jīn）融（róng）产品网络营销（xiāo）的，金融管理部门、地方金融监管部门可依据《中华人民共和国中国人民银（yín）行法（fǎ）》《中华人民共和国银行业监（jiān）督管理法》《中华人民共（gòng）和国（guó）证券法》《中华人（rén）民（mín）共和国证（zhèng）券投资（zī）基金（jīn）法》《中华人民共和国保险法》《期货（huò）交易（yì）管理条例》《防范和（hé）处置非法集资条例（lì）》等（děng）法律法（fǎ）规予以处置。

　　第七章 附则

　　第三十五条【参（cān）照管理】私（sī）募基（jī）金管理机（jī）构、信用评级（jí）机构、地（dì）方金融（róng）监管（guǎn）部门依（yī）法批准设立的地方（fāng）金融组织开展金融产品网络营销参照（zhào）本办（bàn）法相（xiàng）关规定执行。

　　第三十六条【解释权】本办法（fǎ）由中国人民银行、工业和信息化部、市场监管（guǎn）总（zǒng）局、银保监会、证监会、国家互联网信息办公室、外汇局、知识产权局负责解释（shì）。

　　第三十七条【实施日期和整改期（qī）限】本办法（fǎ）自 年 月（yuè） 日起施行。本办法施（shī）行前的金融产品网络营销活动不符合本办法相关要（yào）求（qiú）的，金（jīn）融机构及受其委托的（de）第三方（fāng）互联（lián）网平台经营（yíng）者应当（dāng）在本办法施行之日起6个月内完（wán）成整改。